一、使用场景
小微企业经营中，资金链断裂是最常见的风险之一。这份《小微企业现金流预测表》适合没有专职财务的创业者，用于提前12个月按月预测现金流入和流出，提前发现可能缺钱的月份，及时调整经营计划。
二、填写说明
- 第1个月“期初现金”填你手头现有的现金余额（包括银行存款和备用金）。
- “预计收入”填当月预计能收到的所有现金，包括销售回款、服务款、借款等。
- “预计支出”填当月预计要支付的现金，包括进货、房租、工资、水电、税费、还款等。
- “净现金流” = 预计收入 - 预计支出，正数表示当月有结余，负数表示当月有缺口。
- “期末现金” = 期初现金 + 净现金流。注意，期末现金就是下个月的期初现金。
- “预警提示”用来标记资金低谷期：当期末现金低于你设定的安全余额时，就在这一栏填“预警”。安全余额建议至少等于未来3个月的固定支出。
三、现金流预测表（12个月）
| 月份 | 预计收入（元） | 预计支出（元） | 净现金流（元） | 期初现金（元） | 期末现金（元） | 预警提示 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1月 | ||||||
| 2月 | ||||||
| 3月 | ||||||
| 4月 | ||||||
| 5月 | ||||||
| 6月 | ||||||
| 7月 | ||||||
| 8月 | ||||||
| 9月 | ||||||
| 10月 | ||||||
| 11月 | ||||||
| 12月 |
四、注意事项
- 收入要保守估算，宁可少估，不要高估。
- 支出要尽量列全，特别是季度支付的租金、保险等，别忘了摊到对应月份。
- 如果连续3个月期末现金为负，必须立刻缩减开支或补充资金，避免资金链断裂。
- 这份预测表没有法律效力，仅供经营参考。重大财务决策建议咨询专业顾问。