2026年财务测算表模板大全
创业初期算不清账，是很多小老板踩坑的开始。别怕，这套财务测算表就是给零基础创业者准备的，一共3张表：现金流测算表、利润测算表、成本预测表。手把手教你填，让你开店、摆摊、做项目前心里有底。
一、现金流测算表（按月填）
作用：看你的钱够不够花，会不会断粮。
| 项目 | 第1月 | 第2月 | 第3月 | 说明 |
|---|---|---|---|---|
| 期初现金 | 上个月剩的钱，第1月写启动资金 | |||
| 收入（卖货/服务） | 实际收到的钱，不是“应该收的” | |||
| 其他收入（借款、投资） | 借来的、别人投的都算 | |||
| 总流入 | 期初现金 + 收入 + 其他收入 | |||
| 进货/原材料 | 实际掏钱买货 | |||
| 房租 | 固定支出 | |||
| 工资（含自己） | 给自己开工资也算 | |||
| 水电、杂费 | 按实际预估 | |||
| 营销推广 | 发传单、投广告 | |||
| 其他支出 | 罚款、维修等 | |||
| 总流出 | 上面各项相加 | |||
| 期末现金 | 总流入 - 总流出，下个月期初就填这个 |
填写说明：先填收入，再填支出，最后算期末现金。如果哪个月期末现金是负数，说明要断粮，赶紧想办法找钱。
二、利润测算表（按月填）
作用：看你到底赚不赚钱，别被账面迷惑。
| 项目 | 第1月 | 第2月 | 第3月 | 说明 |
|---|---|---|---|---|
| 营业收入 | 卖出货/服务的总额（含未收款） | |||
| 减：营业成本 | 进货成本、原材料成本 | |||
| 毛利润 | 营业收入 - 营业成本 | |||
| 减：房租人工等费用 | 房租、工资、水电、推广等 | |||
| 减：折旧摊销 | 设备、装修按年限分摊，可问会计 | |||
| 净利润 | 毛利润 - 费用 - 折旧，这才是真赚的 |
填写说明：注意营业收入按“卖出算”，但现金流表按“收到钱算”。如果货款没收回来，利润表好看，但现金流可能紧张。
三、成本预测表（按项目填）
作用：提前算清一个项目、一个产品到底要花多少成本。
| 成本项目 | 估算金额 | 计算依据 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 固定成本（不管干不干都得花） | 房租、社保、基础工资 | ||
| 变动成本（干得越多花得越多） | 单件材料、计件工资、物流 | ||
| 一次性投入（开业前就要花的） | 装修、设备、押金、首批进货 | ||
| 预留紧急备用金 | 建议至少留3个月固定成本 | ||
| 合计 | 全部相加 |
填写说明：固定成本+变动成本是每月运营成本，一次性投入是启动成本。合计金额能帮你算出“多久回本”。
使用场景
- 开店前：用成本预测表算启动资金，用利润表算能不能赚钱。
- 摆摊/做项目：用现金流表管好每天的进账出账，防止现金断流。
- 申请贷款或合伙：用这三张表展示你的财务计划，让人放心。
注意事项
- 所有数字都要保守估计，收入别太乐观，支出往宽算。
- 现金流表要按“实际收付”填，利润表按“权责发生”填，别混在一起。
- 测算表是工具，不是法律文件，不提供任何保本、盈利承诺。
- 如果涉及报税、贷款，请咨询专业会计，本表仅供参考。