2026财务测算表Excel模板（含现金流量预测）

这份模板是给完全没有财务基础的创业者用的。你不用懂会计，只要按表格顺序填入数字，就能大概算出你的生意每个月赚不赚钱、会不会缺钱。下面会告诉你每个格子填什么，以及要注意什么。

一、模板包含哪些表？

• 表1：基础信息表（填你的生意名称、开始月份、启动资金等）
• 表2：月度收入预测表（预测未来12个月卖东西能收到多少钱）
• 表3：月度支出预测表（预测每个月要花多少钱）
• 表4：现金流量预测表（核心表，看每个月的钱够不够用）

二、各表填写说明

表1：基础信息表

项目	填写内容
生意名称	你的店或项目叫什么
预测开始月份	例如：2026年1月
预测月数	建议填12个月
启动资金	你手头能拿出来投入的钱

表2：月度收入预测表

按照“销售数量 × 单价”的思路填。如果项目还没开始，就按最保守的估计。

• 销售收入：每个月卖出的产品数量 × 平均售价
• 服务收入：提供服务的收费
• 其他收入：比如政府补贴、利息等

注意：这里填的是“实际收到钱”的时间，不是“卖出”的时间。比如你卖货先发货后收款，那要填收款到账的月份。

表3：月度支出预测表

支出项目	说明
进货成本	买原材料/商品花的钱
人工工资	发给自己和员工的工资
房租	店面或办公地租金
水电费	水费、电费、网费
营销费用	做广告、搞活动的钱
设备折旧	大件设备按月平摊的费用（没有就填0）
其他固定支出	比如保险、许可费

注意：只填每个月必须花出去的钱，没花就不填。

表4：现金流量预测表

这表是把上面两个表的数据自动汇总，但你得先核对公式。每行说明：

• 期初现金：上个月末剩下的钱
• 本月收入：从表2带过来的总收款
• 本月支出：从表3带过来的总支出
• 本月净现金流：收入 - 支出
• 期末现金：期初现金 + 本月净现金流

如果你发现某个月的“期末现金”是负数，说明那个月资金不够，得提前准备借款或调整支出。

三、使用场景

• 创业前验证：做之前先算算，看这个生意有没有可能赚钱。
• 贷款申请：拿着表格给银行或投资人看，证明你考虑过钱的事。
• 日常经营：每月更新一次，及时发现问题。

四、注意事项

• 不要为了好看虚填数字，否则等于骗自己。
• 启动资金里要留出至少3个月的生活费和意外备用金。
• 收入预测宁低勿高，支出预测宁高勿低。
• 如果不会用Excel函数，就手动加减，只要不出错就行。
• 模板只是帮助估算，不能代替专业财务顾问，重大决策前建议咨询专业人士。

祝你创业顺利，少踩坑。