使用场景
本测算表适用于以下情况：
- 准备开店、开公司，想估算前期投入和后续现金够不够用。
- 已经经营小生意，想按月做资金计划，避免突然缺钱。
- 想申请小额贷款或找合伙人，需要拿出一份简单的财务预测。
- 做副业或轻资产项目，想判断是否值得投入时间精力。
填写说明
以下表格是参考模板，请根据你的实际情况，把数字填进蓝色区域（在Word或Excel中操作）。所有金额单位：元。
一、一次性投入（开业前支出）
| 项目 | 预估金额 | 备注 |
|---|---|---|
| 装修/设备 | 按实际报价填写 | |
| 首批进货/原材料 | 用于第一笔生意 | |
| 押金/租金（首期） | 通常付一压三 | |
| 营业执照及杂费 | 代办费、刻章等 | |
| 其他 | 预留5%应急金 | |
| 合计A | 自动求和 |
二、每月固定成本
| 项目 | 金额 | 说明 |
|---|---|---|
| 房租 | ||
| 员工工资（不含自己） | 按实发数 | |
| 水电/宽带/物业 | 取近三个月平均 | |
| 办公耗材 | 按需填写 | |
| 广告/推广 | 线上+线下 | |
| 利息/分期 | 如有贷款 | |
| 其他月固定支出 | ||
| 合计B | 每月必须支出 |
三、月度经营预测表（复制填写12个月）
| 月份 | 预测收入 | 进货/原材料成本 | 其他变动费用 | 毛利=收入-进货-变动 | 减固定成本B | 净现金流 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 第1个月 | ||||||
| 第2个月 | ||||||
| 第3个月 | ||||||
| …… | ||||||
| 合计 |
填写顺序建议：先填收入（要保守，不能乐观），再填进货成本，最后填变动费用（如临时工、运费、包装等）。毛利低于零时，说明定价有问题。
四、现金流健康检查
累计净现金流＝上月累计＋本月净现金流。
如果某个月累计净现金流为负数，说明你手头的钱不够撑到回款，需要提前准备周转金。建议至少预留3个月固定成本作为安全垫。
注意事项
- 收入预测必须打折：新手通常高估收入，建议按你最乐观估计的70%填写。
- 别漏掉隐性成本：比如你自己的人工、设备折旧、损耗、税费、微信提现手续费等。
- 表格只是工具，不是承诺：本测算表不能保证你的生意一定赚钱，也不是法律文件，仅供内部决策和商业计划参考。
- 定期复盘：每月月底把实际数字填入表中，跟你月初预测对比，差异超过20%就要找出原因。
- 保守再保守：现金流断裂是小微企业头号死因，宁可按最惨的情况准备资金。
使用建议
建议用Excel制作本表，可以自动求和、画折线图。没有Excel也可以用纸笔手画，但一定写下来，别只看脑子里。
如果你连初始投入都还没凑齐，请先想办法降低总投入（比如先做副业试水），不要在第一次创业时就压上全部积蓄。