这份清单解决什么问题
很多创业者写完计划书就直接发出去，结果对方看两页就放下了。问题往往不是项目不好，而是评审人看不到他想看的东西：你到底卖什么、凭什么赚钱、钱花在哪、风险在哪。
下面这套内容是给零基础创业者用的自查工具：先按评审人常看的几个维度给自己打分，再用清单逐条检查。建议在每次投递前都跑一遍。
一、使用场景
- 准备投给投资人、创业大赛评委、孵化器或政府扶持项目之前；
- 申请银行贷款、小额信用贷需要提交经营说明时；
- 找合伙人和核心员工谈股权、谈分工，需要把话说清楚时；
- 自己做一次“冷静复盘”，判断这个方向还值不值得继续投入。
使用频率建议：初稿完成后自查一次，正式投递前再自查一次，每次路演之后按反馈补充一次。
二、评审人通常看什么：五个维度打分表
下表是常见的评审视角，权重可根据你面对的对象调整（投资人更看重增长与回报，银行更看重还款来源，评委更看重逻辑完整度）。
| 评审维度 | 参考权重 | 评审人心里在问什么 | 自查问题 |
|---|---|---|---|
| 需求是否真实 | 20% | 这事真有人愿意掏钱吗？ | 有没有真实用户访谈、订单、试用记录？ |
| 解决方案与差异 | 20% | 为什么是你做，而不是别人？ | 和现有替代方案比，好在哪一步？ |
| 商业模式与收入 | 20% | 钱从哪里收，收多少，多久收一次？ | 单价、成本、毛利能否算清楚？ |
| 团队与执行力 | 15% | 这几个人能把事做成吗？ | 有没有相关经验、分工和时间投入承诺？ |
| 财务与资金用途 | 15% | 要多少钱，花在哪，能撑多久？ | 有没有12个月现金流出表和使用明细？ |
| 风险与应对 | 10% | 最坏情况是什么，你怎么扛？ | 是否主动写了三个主要风险和应对措施？ |
用法：每个维度按0—5分自评，总分30分。低于20分不建议直接投递，先把短板补齐。
三、投递前自查清单（逐条勾选）
A. 结构与表达
- □ 全文控制在10—20页，第一页就能看懂做什么；
- □ 每页只讲一个核心结论，标题就是结论；
- □ 没有大段形容词，没有“颠覆”“必赚”“稳赚”这类话；
- □ 数据都标了来源或说明是自家测算；
- □ 通读一遍没有错别字、前后数字矛盾。
B. 市场与用户
- □ 说清楚了具体的用户是谁（年龄、场景、付费能力）；
- □ 有至少5个真实用户的访谈或反馈记录；
- □ 市场规模用的是自下而上估算，而不是抄一个行业大数字；
- □ 说明了第一批客户从哪里来，怎么触达。
C. 产品与模式
- □ 写清楚用户付钱买的是什么，交付形式是什么；
- □ 列了至少两个竞品或替代方案，并说明差异；
- □ 收入方式具体到单价、频次、结算周期；
- □ 单笔订单的成本和毛利能算出来。
D. 团队
- □ 每位核心成员写明负责什么、投入多少时间；
- □ 说明了团队缺什么能力，打算怎么补；
- □ 股权和分工有大体约定，没有明显悬空承诺。
E. 财务与融资
- □ 有未来12个月的收入、成本、现金余额预测；
- □ 预测的假设条件写清楚了（比如每月新增多少客户）；
- □ 融资额与资金用途逐项对应，能算出撑几个月；
- □ 有保守、中性两套测算，不只有乐观版本。
F. 风险与合规
- □ 主动列出3个主要风险及应对办法；
- □ 涉及的证照、资质、合同、税务问题已有基本了解；
- □ 没有对收益、回报做任何形式的承诺式表述。
四、关键部分怎么写：填写说明与范例
1. 一句话介绍
公式：我们为【谁】提供【什么】，解决【什么问题】，靠【什么方式】收钱。
范例：我们为社区周边的小餐馆提供一次性餐具的按周配送，解决他们临时缺货、跑批发市场费时间的问题，按箱收取配送服务费。
2. 市场测算
自下而上算法：目标区域内符合条件的门店数量 × 有采购意愿的比例 × 每月采购金额 = 可服务市场规模。把每个数字的来源写清楚，比引用一个行业报告的大数字更有说服力。
3. 财务预测表（可直接套用）
| 项目 | 第1—3月 | 第4—6月 | 第7—12月 | 测算依据 |
|---|---|---|---|---|
| 客户数 | 每月新增×留存率 | |||
| 营业收入 | 客户数×客单价 | |||
| 直接成本 | 采购+配送+人工 | |||
| 固定支出 | 房租、软件、社保等 | |||
| 现金余额 | 上月余额+收支差 |
填写说明：先填“测算依据”，再填数字，最后检查现金余额是否出现过负数。若某月余额见底，说明融资额或回款节奏需要调整。
4. 融资用途
按“人员、采购、推广、房租、备用金”五类拆分，每类写明金额和用途。备用金建议留出3个月固定支出，用于应对回款延迟。
五、常见扣分点与修改方向
- 只有愿景没有动作：补上未来90天的具体执行计划，谁在什么时候做什么。
- 数据前后打架：把所有数字集中到一张表里统一核对。
- 回避风险：越不提，评审人越会怀疑。主动写风险反而显得可靠。
- 过度承诺收益：改成“在假设条件成立的情况下，测算结果为……”的表述。
- 篇幅过长：把详细资料放进附录，正文只留结论和关键数据。
六、注意事项
- 本文提供的是通用自查框架，不构成投资、法律或财税意见。涉及股权分配、合同条款、资质许可、税务处理等事项，建议咨询专业人士。
- 评审标准因机构而异。银行类机构更关注还款来源和抵押，投资人更关注增长与退出，创业大赛更关注逻辑完整度，投递前最好先了解对方偏好。
- 计划书写得好只是基础，能否获得资金还取决于项目本身、市场环境、团队执行等多种因素，任何模板都无法保证结果。
- 财务预测属于基于假设的测算，不是承诺。对外沟通时不要使用“保本”“稳赚”“一定回报”等表述。
- 涉及用户数据、合作方信息的内容，注意脱敏和保密，必要时先签署保密协议。
七、下一步怎么做
建议按这个顺序推进：先写一页纸版本把逻辑跑通，再扩成完整计划书；然后用上面的打分表自评，低于20分就先补内容，不要急着投递；投递后记录每次的反馈问题，同一个问题出现两次以上，就回到计划书里改掉它。