2026年小微企业财务测算表（现金流预测表）
适合谁用？刚开张的小店、工作室、夫妻店、个体工商户，或者准备启动一个轻资产项目但没有财务经验的人。
这表能干嘛？它只帮你回答三个问题：
1. 这个月进账多少？
2. 这个月出账多少？
3. 到月底手头还剩多少现金？
一、现金流测算表空白模板（可直接复制到Excel）
| 项目 | 月份：____ | 备注 |
|---|---|---|
| 一、月初现金余额 | ||
| 1. 上个月结余现金 | 就是上月底账上实际有的钱 | |
| 二、本月预计收入（只算确定到账的） | 2. 卖货/服务收到的现金 | 按已签合同或平时平均日营业额估算 |
| 3. 客户还来的欠款 | 如果别人还欠你钱，预计本月能收多少 | |
| 4. 其他收入（借款/自己垫资等） | 比如你打算往店里再投的钱 | |
| 5. 收入合计（2+3+4） | ||
| 三、本月预计支出（固定支出+浮动支出） | ||
| 6. 房租 | 固定金额 | |
| 7. 员工工资/自己工资 | 按月固定发多少写多少 | |
| 8. 水电、宽带、物业费 | 上月金额或估个数 | |
| 9. 进货/原材料成本 | 按预计卖货量对应进多少货 | |
| 10. 广告/促销费用 | 本月打算花多少推广 | |
| 11. 设备维修/零碎杂费 | 留200～500元备用 | |
| 12. 贷款还款/利息 | 有就填，没有填0 | |
| 13. 支出合计（6+7+…+12） | ||
| 四、月底现金余额 | ||
| 14. 月底现金余额（1+5-13） | 如果算出来是负数，说明月底钱不够用，要提前想办法 | |
二、怎么填？手把手演示
第1步：先把上个月的实际结余填到第1行。如果没有上月数据，就按你现在的启动资金填。
第2步：估收入。新手别太乐观，只填你有把握收到的钱。比如开小吃店，根据前几个月的平均流水再打八折。
第3步：列支出。把交房租、发工资这种固定费用先填好，再估进货和杂费。进货钱往往波动大，宁高勿低。
第4步：算月底余额。每月都做一张表，连续做3～6个月，就能看出资金缺口在哪个月。
三、使用场景
- 每月月底做下个月的预测，提前1～2个月发现缺钱风险。
- 准备接一个较大订单前，看看自己有没有资金垫付成本。
- 决定要不要雇人、要不要搞促销活动前，测算荷包受不受得了。
- 申请小额贷款前，用表格证明自己懂经营、还款靠谱。
四、注意事项（避坑指南）
- 别把“赚”和“现金”搞混：利润高不代表手里有现金。客户赊账、压货款都会让现金变少。
- 别全信估算：所有金额都是预估值，如果实际偏差超过30%，要找出原因，比如是不是进价涨了、淡旺季搞错了。
- 必须保留安全余额：月底余额最好至少够支付下个月固定支出（房租+工资+水电）。如果不够，就算账没做错，也需要赶紧催款或临时周转。
- 每一笔钱都要有根据：别拍脑袋，至少翻开微信账单、支付宝账单回忆一下。
- 每月滚动更新：这张表不是做一次就完事。每月初把上月实际数填入，再调整未来预测，滚动来看才准。
提示：此工具用于经营参考，不构成任何财务或法律建议。如涉及大额借款、投资等，请咨询正规会计师或财务顾问。